Инвесторов спасет золото
В России аналогичная картина – за первое полугодие 2008 года золотых инвестиционных монет куплено на четверть больше, чем за весь прошлый год. В связи с возросшим спросом даже начали продавать в дополнение к «Георгию Победоносцу» еще одну монету – «Бобр-08», содержащую 15,55 г «желтого металла».
Все правильно. Золото всегда являлось твердой валютой расчетов и надежным активом для сохранения сбережений. Банкноты центральных банков существуют до тех пор, пока люди верят, что могут поменять их на реальные ценности. В золото верят всегда. Золото как нельзя лучше подходит для сбережения накоплений, когда экономики страны и мира находятся в кризисе, в мире случаются войны и другие катаклизмы.
В 2007 году мировой спрос на золото составил 3674 тоны. Исторически наибольший спрос на золото идет от производителей драгоценностей, 68% от общего спроса. 19% – это разного рода инвестиции в золото, включая торгуемые на бирже фонды с вложениями в золото. Промышленный спрос на золото самый маленький, он составляет всего 13%. Для сравнения, промышленный спрос на серебро, которое используется в электронике и фотографии, равняется 64%.
Как показали события последних месяцев, растет именно инвестиционный спрос на золото. Главное «за» увеличение инвестиций в золото – это возрастающая мировая инфляция. Так, долларовая инфляция в 2008 году составит примерно 4,5%, рублевая 15%, в зоне Евросоюза 3,8% (за период с августа 2007-го по август 2008 года). Ни один банковский депозит не даст дохода выше инфляции, что делает вклады лишь способом сохранения денег, но не приумножает накопления. Тем более сегодня граждане напуганы проблемой ликвидности в кредитных учреждениях. Все больше экспертов полагают, что в России прекратят свое существование до 30% банков. В случае банкротства банка депозит в 100 тысяч рублей компенсируется полностью (без учета обещанных процентов), до 400 рублей – 90% компенсации, видимо, скоро этот показатель возрастет до 700 тысяч рублей (по крайней мере законопроект об этом сегодня рассматривается в Госдуме). Но в любом случае компенсация вклада – это потеря денег, нервов и времени.
От немедленной покупки золота несколько удерживает тот факт, что золото находится вблизи своих исторических максимумов. А ведь основное правило грамотного инвестора – «Покупай дешево, продавай дорого». При максимальной отметке в 994,50 доллара за унцию металл торгуется сейчас 840 долларов/унцию. Курс ЦБ равняется 731,70 рубля за грамм, или 871 долл./унция (тройская унция = 31,10 грамма). С точки зрения технического анализа, если золото закрепится выше 900 долларов, а потом и пробьет психологическую отметку в 1000 долларов, цель движения будет 1500 долларов.
Тем не менее инвестиции в желтый металл все равно выглядят сегодня очень привлекательно – как юридических, так и физических лиц. Ведь не зря, по данным агентства Bloomberg, почти 25 % всех мировых запасов золота находится на хранении в крупнейших центральных банках мира в качестве гаранта экономической стабильности того или иного государства.
Где можно сегодня купить золото? Вот что предлагают аналитики.
Первый вариант – продвинутый – ФОРТС (срочный рынок РТС). Здесь можно купить фьючерсный контракт на золото.
Плюсы – работа с единого счета, мобильность капитала, не нужно вносить всю сумму, достаточно внести 20% от планируемой суммы покупки. Минус – виртуальный актив, если сколлапсирует финансовая система вместе с биржами, можно считать, что инвестиций не было.
Второй вариант – для рядовых пользователей – обезличенный металлический счет (ОМС) в банке, например в Сбербанке. Выглядит как привычная Сберегательная книжка, только вместо рублей указывается золото в граммах. Плюсы – надежный банк, нет расходов, связанных с хранением и транспортировкой, не надо платить 18% НДС при покупке и продаже. Минус – если (фантастический сценарий, но все-таки) рухнет Сбербанк, то с инвестициями можно будет попрощаться. ОМС не входит в государственную систему страхования вкладов.
И третий вариант – для богатых и консервативных – золото в слитках или монетах. Очень надежно. Если вы не хотите превратить свою квартиру в филиал Форт-Нокса (золотое хранилище США), то лучше хранить в банковской ячейке. Минус – уплата 18% НДС. При обратной продаже слитка банку НДС не возвращается.