Экономика

Банки составили черный список профессий

Ноябрь 17
20:00 2008

Банки составили черный список профессий


Российские банки ужесточают систему оценки потенциальных заемщиков в зависимости от их профессий. Теперь получить кредит работникам строительного, металлургического и финансового секторов будет гораздо сложнее, чем до кризиса. В зону риска, как сообщает «Коммерсантъ», они попали из-за планов компаний, зачастую уже реализуемых, по сокращению штатов и зарплат. Так, металлургическая компания Evraz Group, одним из владельцев которой являются структуры Романа Абрамовича, вынуждена ввести неполный рабочий день на ряде предприятий, а также сократить зарплаты сотрудникам. А в управляющей компании группы – «Евразхолдинге» – будет сокращено около 15% штата. О снижении выпуска продукции уже заявили в «Северстали» и на Магнитогорском металлургическом комбинате. А «Норникель» объявил о сокращении инвестиционной программы и штата в московском офисе.


Не менее масштабные увольнения наблюдаются и в банковской сфере. Первыми в финансовой сфере о сокращении заявили в УК «Открытие» – уволено 15% сотрудников, «Максвелл капитал» – 50%, «Антанта Пиоглобал» – 70%. О предстоящих увольнениях предупредили Банк Москвы, банки «Уралсиб» и «Хоум кредит энд финанс», инвесткомпании «Брокеркредитсервис», «Велес Капитал», «КИТ Финанс», «Тройка Диалог».


Что касается строителей, то, в частности, крупный девелопер Петербурга, «Строймонтаж», собирается оставить без работы от 30% до 50% сотрудников. Еще один стройхолдинг, Mirax Group, попрощался с рядом топ-менеджеров. Увольнения персонала начались в девелоперских компаниях «ПИК» и «Системе-Галс».


Пока в черный список не попали младший менеджерский состав и работники СМИ, хотя многие издания так или иначе оптимизируют «производство» и сокращают персонал. К слову, журналисты и до кризиса были не самыми желанными заемщиками для банков: многие скоринг-программы относили их к группе риска.


Напомним, что любой желающий взять взаймы у банка проходит так называемый скоринг-тест. Скоринг – математическая (компьютерная) модель (в каждом банке – своя) идеального заемщика. Задача потенциального заемщика – как можно больше соответствовать идеалу. Как правило, оценка строится на 10-12 основных параметрах – семейном положении, наличии личного автомобиля, профессии, частоты смены места работы и т. д. Каждому из вариантов ответа присваивается характеристика – от надежного заемщика до рискованного. В итоге система выставляет потенциальному клиенту определенное количество баллов и сопоставляет эту оценку с заданным уровнем отсечения; оказавшись ниже этого уровня, клиент не сможет стать заемщиком банка.


Теперь банковский компьютер будет выставлять «негатив» гражданам, занятым в строительном, металлургическом и финансовом секторах. По информации пресс-служб финансовых учреждений, скоринг-тест уже изменили ВТБ 24, «Джи И Мани банк», «Русский стандарт», «Хоум Кредит энд Финанс банк», пишет газета «Коммерсантъ». Также в Райффайзенбанке подтвердили, что банк перестал выдавать кредиты частным предпринимателям.


Внесение дополнительных стоп-фильтров в скоринговые системы – естественная реакция банков на кризис. До недавних пор банки активно наращивали кредитные портфели, и скоринговые модели были довольно либеральными. Финансовый кризис существенно скорректировал кредитный бизнес банков. Темп роста кредитования снизился на 30 процентных пунктов – с 80% годового прироста в начале прошлого года до 50% в октябре 2008 года, или в 1,6 раза. Изменение рынков труда и банковского кредитования привело к ухудшению кредитных портфелей финансовых учреждений и увеличению невозвратов по кредитам.


По данным Роструда, октябрьские планы 1073 российских предприятий предусматривали сокращение 46 тыс. сотрудников. А еще десятки тысяч не объявляют об увольнении. Самыми уязвимыми отраслями в условиях кризиса стали строительство, металлургия и финансовый сектор. О грядущих или уже начавшихся увольнениях, а также о сокращении расходов на персонал объявили не только инвесткомпании, но и крупнейшие банки — Сбербанк и ВТБ. По оценкам экспертов, штат металлургических компаний до конца года сократится в среднем на 30%, а зарплаты оставшихся сотрудников упадут на 30-40%. Персонал сокращают и девелоперские компании.


Ограничение кредитования людей определенных профессий приведет к уменьшению потребительского спроса. Аналитики предостерегают, что если подобная ситуация продлится более 4-6 месяцев, то в регионах, где градообразующими являются металлургические и строительные предприятия и где резко вырастет уровень безработицы, может повыситься социальная напряженность.


К слову: в США, наоборот, повышают доступность кредитов для студентов, покупателей машин, владельцев кредитных карт, домовладельцев. На эти цели пойдет оставшаяся часть из выделенных конгрессом $700 млрд. Таким образом, в Америке пытаются оживить покупательский спрос, который упал из-за кризиса.


Нет ли в решении российских банков некоторой социальной несправедливости? На вопрос обозревателя КМ.RU ответил директор Института социальной политики и социально–экономических программ Высшей школы экономики Сергей Смирнов:


– Мне кажется, что люди должны жить по средствам: не только банки должны оценивать риски, а граждане сами должны обладать социальной ответственностью. Из-за кризиса условия игры поменялись: больше дешевых и доступных займов нет. Позиция банков – абсолютно правильная: финансовые учреждения не хотят рухнуть, не хотят, чтобы у них отозвали лицензию.


Человек сам должен отвечать за свои возможности и оценивать свой платежный баланс. Я думаю, что банки по-прежнему будут индивидуально рассматривать потенциального клиента. Наверняка граждане не будут получать автоматический отказ, если они работают в указанных отраслях. Просто это – более рискованные профессии. Их представители, прежде чем брать кредит, должны самостоятельно рассчитать свои силы и оценить возможность вернуть долг. Поэтому говорить, что есть какая-то социальная несправедливость – неверно. Нет никаких оснований считать, что нарушаются социальные установки, принципы социального государства.